Co mě naučila krize v letech 2008 a 2009? 1.část
Na trhu finančního poradenství se pohybuji od roku 1993, z toho 20 let bylo aktivně jako poradce a teamleader. V letech 2007 jsem byl na vrcholu mých podnikatelských úspěchů, byl jsem již několik let zemský ředitel, vedl jsem a rozvíjel stovky spolupracovníků. V té době jsem rovněž povýšil svého prvního spolupracovníka do pozice zemský ředitel.
Vše se nám dařilo, obraty rostly, ńeustále jsme se vzdělávali, jako první na poli finančního poradenství v ČR jsme v té době zavedli pro naše klienty jako standard koncept reálného finančního plánu včetně analýzy nákladů a příjmů. 2 roky před tím jsme si platili externího mentora ze švýcarské privátní banky, se kterým absolvovalo cca 60 mých klíčových manažerů dvouletý vzdělávací program, jehož náplní byly právě principy privátního bankovnictví a standardy finančního plánování ve vyspělé Evropě.
Mí lidé si postupně plnili svoje sny, většina z nich velmi dobře vydělávala. Sám jsem na tom byl podobně, mé rezervy se hezky navyšovaly, sny se plnily. Vše se prostě ubíralo tím správným směrem.
V této době byly naším klíčovým partnerem v oblasti investic společnosti Pioneer Investments (dnes Amundi) a Conseq. Začátkem roku 2008 na odborných seminářích těchto společností se začaly objevovat zprávy o potenciální možnosti pádu akciových trhů z důvodu nestability amerického finančního trhu. V té době jsme neměli moc jiných zdrojů informací oproti dnešku a nikdo z nás si nedovedl představit, co to může znamenat. Nikdo jsme to totiž nezažili na vlastní kůži. Tehdy zmiňovali krizi roku 1987, která byla pro nás velmi vzdálená a neuchopitelná.
První šok jsem paradoxně prožil na vlastní kůži já jako klient. V roce 2006 jsem totiž slavnostně podepsal s tehdejším ředitelem Pioneeru panem Romanem Pospíšilem investici ve výši 1.500.000,- Kč do jejich tehdejšího nového produktu, kterým byl strukturovaný dluhopis s garancí 4,5% p.a. a který měl sloužit jako konzervativní složka mého portfolia.
Víte, která banka v USA byla první a jediná, kterou tehdy nechali padnout? A tušíte, kdo byl emitentem dluhopisu, který jsem tehdy měl? Bingo! Ano, Lehman Brothers! 15.9.2008 krach této banky spustil dominový efekt, který měl globální dopad na celý svět. Něco, co jsme si ani my, ani naši klienti nedovedli představit.
Tehdy jsem si na vlastní kůži vyzkoušel to, co jsem mým klientům vysvětloval, že se nikdy nemůže stát. Že když budou investovat, tak maximálně může dojít k poklesům a pokud vydrží se svým investičním horizontem, tak bude vše v čase dobré. A že je dobré naopak v době poklesů postupně přikupovat a navyšovat svoje pozice v investicích. Když je to přeci levné, tak se vyplatí dokoupit! Ano, je to stará investorská pravda, ovšem tehdy jsem si uvědomil, že většina našich klientů a vlastně ani celá řada poradců nejsou na podobnou situaci připraveni. Protože do té doby se nám všem dobře dařilo a nikdo neměl podobnou zkušenost. A v tom dnes vidím velkou paralelu naší doby.
Poslední roky se nám jako celé lidské společnosti velmi dařilo. Ekonomický růst a růst akciových trhů, který trval roky, blahobyt, vysoké průměrné příjmy. Vysoký životní standard, ať již klientů nebo finančních poradců. Vše bylo do nedávna samozřejmé a chtěli jsme stále více. Oblast investování byla paradoxně dost zdeformovaná, neboť pokuď chtěl klient nadinflační výnosy, musel volit v rizikovějších aktivech, které se paradoxně začaly doporučovat do porfolií klientů jako standardní produkty. S finančními poradci to má podobnou paralelu jako v naší době. Kdo z těch, kteří dnes radí a doporučují klientům, kam investovat, zažili předchozí krizi na vlastní kůži? Kdo si vzpomene, co propad trhů o 50% a více reálně způsobil? Nejen v dopadu na ekonomickou situaci rodin klientů, ale i na jejich psychiku. A co teprve, co to udělalo s celou generací tehdejších finančních poradců, kteří si museli od svých klientů vyslechnout nadávky nejhrubšího zrna?
Nechci malovat čerta na zeď, ale obávám se, že v dnešní situaci, kdy pád trhů je způsoben panikou a opatřeními danými reálným ohrožením našeho zdraví či zdraví našich nejbližších, mohou čekat klienty, poradce, teamleadery i majitele poradenských společností krušné časy. Proto jsem se rozhodl dát k dispozici aktuálně zdarma mé know-how a zkušenosti, jak nadcházející situaci co nejlépe zvládnout. Mé zkušenosti dané tím, co jsme v té době dělali, co nám pomohlo, a co jsme naopak podcenili. A k tomu přidám pohledy dané životním náhledem aktuálně sedmačtyřicetiletého podnikatele a byznys mentora a kouče.
Každý den sem přidám jeden článek s konkrétními tipy a doporučeními. Zaměříme se nejprve na to, jak komunikovat ve vaší firmě nebo vašem týmu, co musíte zajistit, aby dopady byly co nejmenší. A když budete mít podchycený váš tým, tak se vrhneme na klienty. A nebojte, to hlavní se dozvíte v tomto týdnu. 🙂
PS: Pokud vás zajímá, co moje “slavná” a “konzervativní” investice do dluhopisu Lehman Brothers, tak jsem v řadě klientů z celého světa, kterým jsou postupně vypláceny ještě i dnes malé částky, které mají uspokojit náš nárok. Nárok, který je odhadován maximálně do výše cca 30% a na kterém v současné době už skoro jsme. Každý z nás se v životě učíme. A pokud investujete, tak vaše “školné” může být dost vysoké. Třeba i v milionových částkách. O to více si danou lekci zapamatujete…
